小(xiao)(xiao)方（化名）是深圳某(mou)高校的學生，因沉迷網絡賭博，不僅(jin)花光了(le)(le)生活費(fei)還欠下了(le)(le)不少債務(wu)，同學小(xiao)(xiao)謝（化名）了(le)(le)解到(dao)他(ta)的情況后，極(ji)力(li)推薦他(ta)到(dao)某(mou)個(ge)(ge)學校周邊的校園貸款(kuan)公司(si)(si)借錢(qian)。小(xiao)(xiao)方在填寫個(ge)(ge)人信息(xi)后，很快拿(na)到(dao)了(le)(le)6000元(yuan)錢(qian)。但(dan)因無(wu)法(fa)及時(shi)償(chang)還欠款(kuan)，在短(duan)(duan)短(duan)(duan)兩(liang)個(ge)(ge)月的時(shi)間里，小(xiao)(xiao)方的欠款(kuan)數目從最(zui)初的6000元(yuan)累積到(dao)10余萬元(yuan)，翻(fan)了(le)(le)近20倍。面對催債電話，無(wu)力(li)償(chang)還的小(xiao)(xiao)方只好躲起來，但(dan)因為借錢(qian)時(shi)填寫過個(ge)(ge)人信息(xi)，貸款(kuan)公司(si)(si)很快找到(dao)小(xiao)(xiao)方的父母(mu)，要求并威脅他(ta)們償(chang)還欠款(kuan)。

　　小方的經歷也發生(sheng)在其他大(da)學生(sheng)身上。另一(yi)(yi)名(ming)學生(sheng)小圓（化名(ming)）想購買(mai)一(yi)(yi)臺筆記本電腦，通過同學找到(dao)貸款(kuan)公司(si)借錢，自2015年(nian)起，小圓的貸款(kuan)從最(zui)初借的1萬多(duo)(duo)逐步累(lei)積(ji)到(dao)100多(duo)(duo)萬元，翻了將近100倍。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通過對(dui)同類(lei)案件的整理(li)分(fen)析，該類(lei)案件一(yi)(yi)般(ban)呈現(xian)(xian)以下三(san)(san)個特(te)點：一(yi)(yi)是借(jie)貸(dai)(dai)(dai)手續極簡，缺失對(dui)借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)還款(kuan)(kuan)(kuan)能(neng)力(li)的考(kao)察程序。部分(fen)網(wang)貸(dai)(dai)(dai)公司只需提供學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)證、身份(fen)證的照片(pian)和(he)個人(ren)學(xue)(xue)(xue)(xue)籍信息(xi)截圖，就能(neng)完(wan)成注冊，經(jing)線上審(shen)核后即可(ke)進行分(fen)期(qi)消費或提現(xian)(xian)使用。一(yi)(yi)些小的網(wang)貸(dai)(dai)(dai)公司通過學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)證、身份(fen)證等(deng)(deng)信息(xi)就可(ke)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)，最多可(ke)以提現(xian)(xian)1萬(wan)元(yuan)。二是號(hao)稱“低息(xi)”、“無(wu)抵押”，具有(you)(you)(you)極強的偽裝性和(he)欺(qi)騙性。一(yi)(yi)些網(wang)貸(dai)(dai)(dai)平(ping)臺(tai)過分(fen)宣(xuan)傳和(he)夸大分(fen)期(qi)產品、現(xian)(xian)金小額貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)的低門檻、零首(shou)付(fu)、零利息(xi)、免擔保等(deng)(deng)信息(xi)“引魚上鉤”，實質(zhi)上除了年息(xi)高得驚人(ren)之外，還會(hui)(hui)收(shou)取高額中介費、服務費、違(wei)約金等(deng)(deng)。三(san)(san)是存在(zai)違(wei)規違(wei)法暴力(li)催(cui)收(shou)行為(wei)。不良網(wang)絡借(jie)貸(dai)(dai)(dai)平(ping)臺(tai)普遍存在(zai)違(wei)規違(wei)法暴力(li)催(cui)收(shou)行為(wei)。根據調查(cha)，這些打(da)著校園(yuan)貸(dai)(dai)(dai)旗號(hao)的放貸(dai)(dai)(dai)人(ren)員還有(you)(you)(you)催(cui)款(kuan)(kuan)(kuan) “十部曲(qu)”。某“業(ye)內人(ren)士”說：給(gei)所有(you)(you)(you)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)群(qun)發通知逾期(qi)；單(dan)獨(du)發短(duan)信；單(dan)獨(du)打(da)電話；聯系(xi)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)室友(you)；聯系(xi)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)父(fu)母；再聯系(xi)警告學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)本(ben)人(ren)；發送律師函；去學(xue)(xue)(xue)(xue)校找學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)；在(zai)學(xue)(xue)(xue)(xue)校公共場合貼(tie)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)欠款(kuan)(kuan)(kuan)的大字報；最后一(yi)(yi)步，群(qun)發短(duan)信給(gei)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)所有(you)(you)(you)親朋好(hao)友(you)。他還自(zi)信地補充了一(yi)(yi)句(ju)：“ 一(yi)(yi)般(ban)到第(di)四步，學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)就會(hui)(hui)乖乖地還款(kuan)(kuan)(kuan)了。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此類案件(jian)的(de)受害者群體主要是在(zai)校大(da)學生(sheng)，該群體普遍缺(que)乏金融、法(fa)律(lv)方面的(de)相(xiang)關知識(shi)，防范(fan)意識(shi)差(cha)，有(you)效識(shi)別和抵(di)御誘惑的(de)能力低，容易(yi)掉入不(bu)良網貸公司的(de)陷阱。

　　一是(shi)嚴重危害大(da)(da)學(xue)生(sheng)身(shen)心(xin)(xin)健康(kang)，更有(you)甚者危及(ji)生(sheng)命。作為沒有(you)固定(ding)經濟來源的(de)(de)(de)(de)大(da)(da)學(xue)生(sheng)在借款到期(qi)后(hou)很難(nan)有(you)能力(li)按(an)時(shi)償還，欠款金額(e)如滾(gun)雪球般越積(ji)越多。涉事大(da)(da)學(xue)生(sheng)遭(zao)受放貸人(ren)的(de)(de)(de)(de)騷(sao)擾和(he)暴力(li)催收，其(qi)(qi)父母(mu)甚至(zhi)也會牽涉其(qi)(qi)中，致使涉世不深(shen)的(de)(de)(de)(de)大(da)(da)學(xue)生(sheng)的(de)(de)(de)(de)人(ren)身(shen)安(an)全和(he)心(xin)(xin)理上留下巨大(da)(da)的(de)(de)(de)(de)傷害和(he)陰影。心(xin)(xin)理承受能力(li)差的(de)(de)(de)(de)學(xue)生(sheng)甚至(zhi)采取極端方式以求解脫(tuo)。

　　二是嚴重影響(xiang)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)正(zheng)常(chang)(chang)(chang)學(xue)(xue)(xue)(xue)習生(sheng)活，擾(rao)亂(luan)學(xue)(xue)(xue)(xue)校(xiao)(xiao)(xiao)正(zheng)常(chang)(chang)(chang)秩序。陷入“校(xiao)(xiao)(xiao)園貸(dai)(dai)”陷阱(jing)的(de)(de)大學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)為(wei)了能(neng)夠及時(shi)還錢(qian)，往往需要(yao)通(tong)過多做兼職(zhi)工作(zuo)取得收入，勢必影響(xiang)其(qi)正(zheng)常(chang)(chang)(chang)的(de)(de)學(xue)(xue)(xue)(xue)習生(sheng)活。有的(de)(de)同學(xue)(xue)(xue)(xue)在(zai)被騷擾(rao)和(he)遭受(shou)暴力催收后，因為(wei)害怕被放(fang)貸(dai)(dai)人找到(dao)而不(bu)敢(gan)到(dao)學(xue)(xue)(xue)(xue)校(xiao)(xiao)(xiao)，導致身心疲憊學(xue)(xue)(xue)(xue)業荒廢，甚(shen)至(zhi)出現(xian)休學(xue)(xue)(xue)(xue)、退學(xue)(xue)(xue)(xue)的(de)(de)情況。而作(zuo)為(wei)借款學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)的(de)(de)同學(xue)(xue)(xue)(xue)、室友(you)們，可能(neng)在(zai)借錢(qian)時(shi)被不(bu)良網(wang)絡借貸(dai)(dai)公司(si)掌握(wo)了聯系方式，同樣會遭到(dao)放(fang)貸(dai)(dai)人的(de)(de)騷擾(rao)，從(cong)而嚴重影響(xiang)了學(xue)(xue)(xue)(xue)校(xiao)(xiao)(xiao)的(de)(de)正(zheng)常(chang)(chang)(chang)秩序。

　　三是嚴(yan)重(zhong)(zhong)破壞家庭(ting)幸福，造成(cheng)惡劣社(she)(she)會(hui)影(ying)響(xiang)。大(da)學(xue)生(sheng)作為沒有(you)固定(ding)經(jing)濟(ji)來源的消費者，在借(jie)款到(dao)期后無法(fa)(fa)按(an)時(shi)償還，最終高(gao)額(e)債務(wu)就會(hui)轉嫁(jia)到(dao)學(xue)生(sheng)的父(fu)母(mu)。許多(duo)父(fu)母(mu)擔(dan)心(xin)對學(xue)生(sheng)的成(cheng)長(chang)和前途帶(dai)來負(fu)面影(ying)響(xiang)，被迫還債，從而造成(cheng)家庭(ting)經(jing)濟(ji)困難，家庭(ting)關系緊張，嚴(yan)重(zhong)(zhong)破壞家庭(ting)幸福。同時(shi)，此類案件中種種暴力逼債的方式(shi)，已經(jing)超出(chu)合法(fa)(fa)經(jing)營的范圍而有(you)涉黑犯罪之嫌，嚴(yan)重(zhong)(zhong)干擾(rao)和危害(hai)正常校園秩(zhi)序、金融秩(zhi)序和社(she)(she)會(hui)秩(zhi)序，社(she)(she)會(hui)危害(hai)極大(da)，社(she)(she)會(hui)影(ying)響(xiang)非常惡劣。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據辦(ban)理過此(ci)類案(an)件(jian)的(de)檢察官(guan)介紹，“校(xiao)園貸”案(an)件(jian)的(de)犯罪嫌疑(yi)人一般針對(dui)深(shen)戶(hu)、家庭(ting)條(tiao)件(jian)相對(dui)優越、性(xing)格(ge)相對(dui)內向的(de)在校(xiao)大(da)學生下手，尤其是沉迷網絡賭博、奢侈消費的(de)學生。

　　犯罪(zui)嫌(xian)(xian)疑人先通過招收在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)生成(cheng)為公司的(de)(de)代理，或與在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)生相互合作，利用在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)生在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)園內廣(guang)泛發布廣(guang)告并向其(qi)周(zhou)圍的(de)(de)同學進行(xing)宣(xuan)傳，使其(qi)他的(de)(de)在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)生基于信(xin)任到犯罪(zui)嫌(xian)(xian)疑人處進行(xing)借貸。導(dao)致法律意識、防范(fan)意識淡薄的(de)(de)在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)生除了成(cheng)為“校(xiao)(xiao)園貸”的(de)(de)受害者，也可能成(cheng)為“校(xiao)(xiao)園貸”的(de)(de)幫兇，甚至走上犯罪(zui)的(de)(de)道路。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對于“校(xiao)園(yuan)(yuan)貸(dai)”引發的(de)(de)(de)悲劇，不(bu)少人認為跟(gen)“校(xiao)園(yuan)(yuan)貸(dai)”本身存在的(de)(de)(de)“濫貸(dai)”問題(ti)以(yi)及金融管(guan)理部門的(de)(de)(de)監管(guan)缺失有(you)關。但大學(xue)(xue)生(sheng)的(de)(de)(de)不(bu)良消(xiao)費(fei)觀(guan)念、及時行樂(le)(le)的(de)(de)(de)享樂(le)(le)主義、淡薄的(de)(de)(de)法律意(yi)識等(deng)才是(shi)導致自己債臺(tai)高筑的(de)(de)(de)關鍵。因此，培養(yang)樹立正確的(de)(de)(de)消(xiao)費(fei)觀(guan)、金融觀(guan)和法律觀(guan)，是(shi)目前高校(xiao)教育引導學(xue)(xue)生(sheng)的(de)(de)(de)工作目標和重要(yao)工作內容(rong)，也是(shi)廣(guang)大青(qing)年學(xue)(xue)生(sheng)遠(yuan)離“校(xiao)園(yuan)(yuan)貸(dai)”傷害(hai)，提高自我修養(yang)和自我保(bao)護(hu)能力的(de)(de)(de)有(you)力保(bao)障。

　　有(you)什么(me)樣(yang)的(de)(de)(de)(de)消(xiao)費(fei)(fei)(fei)觀就(jiu)(jiu)有(you)什么(me)樣(yang)的(de)(de)(de)(de)消(xiao)費(fei)(fei)(fei)行為。大學(xue)生(sheng)(sheng)們(men)一(yi)(yi)方(fang)面要培養(yang)科學(xue)消(xiao)費(fei)(fei)(fei)觀；另一(yi)(yi)方(fang)面自覺(jue)抵(di)制攀比消(xiao)費(fei)(fei)(fei)、盲目(mu)消(xiao)費(fei)(fei)(fei)的(de)(de)(de)(de)不良風氣，立足實際(ji)，養(yang)成量入(ru)為出、適度(du)消(xiao)費(fei)(fei)(fei)的(de)(de)(de)(de)健康(kang)理念。消(xiao)費(fei)(fei)(fei)觀擺(bai)正(zheng)了，就(jiu)(jiu)不容易陷入(ru)校園貸(dai)(dai)(dai)的(de)(de)(de)(de)陷阱；消(xiao)費(fei)(fei)(fei)觀擺(bai)正(zheng)了，大學(xue)生(sheng)(sheng)們(men)也就(jiu)(jiu)能共(gong)同(tong)努(nu)力(li)營造(zao)適度(du)消(xiao)費(fei)(fei)(fei)、理性(xing)消(xiao)費(fei)(fei)(fei)的(de)(de)(de)(de)社會氛(fen)圍。大學(xue)生(sheng)(sheng)還需具備一(yi)(yi)定的(de)(de)(de)(de)理財(cai)頭腦，掌握基本的(de)(de)(de)(de)金融知識，不能養(yang)成貸(dai)(dai)(dai)款依賴性(xing)，要注重(zhong)加強風險控制意識和(he)法(fa)律(lv)意識。當學(xue)生(sheng)(sheng)有(you)正(zheng)常的(de)(de)(de)(de)消(xiao)費(fei)(fei)(fei)需求時(shi)，要做(zuo)到(dao)注意識別公司的(de)(de)(de)(de)合法(fa)性(xing)及合同(tong)的(de)(de)(de)(de)合理性(xing)，懂得選擇正(zheng)規(gui)貸(dai)(dai)(dai)款平臺，事先了解具體(ti)條款；在借(jie)貸(dai)(dai)(dai)之后做(zuo)到(dao)嚴格遵守合同(tong)，按時(shi)還款，才能真正(zheng)避(bi)免上當受騙。