小(xiao)方（化名(ming)）是深圳某高校(xiao)的(de)學生，因沉迷網絡賭博，不僅花光(guang)了(le)(le)生活費還欠(qian)下了(le)(le)不少債務，同學小(xiao)謝（化名(ming)）了(le)(le)解到(dao)(dao)他的(de)情(qing)況后，極(ji)力推薦(jian)他到(dao)(dao)某個學校(xiao)周邊的(de)校(xiao)園貸(dai)款(kuan)(kuan)公(gong)司借(jie)錢(qian)。小(xiao)方在(zai)填寫個人(ren)信息(xi)后，很快拿到(dao)(dao)了(le)(le)6000元錢(qian)。但因無法及時(shi)償(chang)還欠(qian)款(kuan)(kuan)，在(zai)短短兩個月的(de)時(shi)間里，小(xiao)方的(de)欠(qian)款(kuan)(kuan)數(shu)目從最初(chu)的(de)6000元累(lei)積到(dao)(dao)10余萬元，翻(fan)了(le)(le)近20倍。面(mian)對催債電話(hua)，無力償(chang)還的(de)小(xiao)方只(zhi)好躲(duo)起來，但因為借(jie)錢(qian)時(shi)填寫過個人(ren)信息(xi)，貸(dai)款(kuan)(kuan)公(gong)司很快找到(dao)(dao)小(xiao)方的(de)父母，要(yao)求并威脅他們(men)償(chang)還欠(qian)款(kuan)(kuan)。

　　小方(fang)的(de)經歷(li)也發生(sheng)在(zai)其他(ta)大學(xue)生(sheng)身上。另一名學(xue)生(sheng)小圓(yuan)（化(hua)名）想購買一臺筆記本(ben)電腦，通過同學(xue)找(zhao)到貸款(kuan)公司(si)借(jie)錢，自2015年起，小圓(yuan)的(de)貸款(kuan)從(cong)最初借(jie)的(de)1萬(wan)(wan)多逐步累(lei)積到100多萬(wan)(wan)元(yuan)，翻了將(jiang)近100倍。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通(tong)過(guo)對同(tong)類案件(jian)的整(zheng)理分(fen)析(xi)，該類案件(jian)一(yi)(yi)般呈現(xian)以(yi)下三個(ge)特點：一(yi)(yi)是借貸(dai)(dai)(dai)(dai)手續(xu)極(ji)簡(jian)，缺失對借款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)能力的考察程序。部(bu)分(fen)網貸(dai)(dai)(dai)(dai)公司只需提供學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)證(zheng)、身(shen)份證(zheng)的照(zhao)片和(he)(he)個(ge)人(ren)學(xue)(xue)籍信息(xi)截圖，就能完成注冊，經線上審(shen)核后(hou)(hou)即可(ke)進行分(fen)期消費或提現(xian)使(shi)用。一(yi)(yi)些(xie)小的網貸(dai)(dai)(dai)(dai)公司通(tong)過(guo)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)證(zheng)、身(shen)份證(zheng)等(deng)信息(xi)就可(ke)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)，最多可(ke)以(yi)提現(xian)1萬元。二(er)是號(hao)(hao)稱“低息(xi)”、“無抵(di)押”，具有(you)極(ji)強的偽(wei)裝(zhuang)性和(he)(he)欺(qi)騙性。一(yi)(yi)些(xie)網貸(dai)(dai)(dai)(dai)平(ping)臺過(guo)分(fen)宣傳(chuan)和(he)(he)夸大(da)分(fen)期產品(pin)、現(xian)金(jin)小額貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)的低門(men)檻、零首付、零利息(xi)、免擔保等(deng)信息(xi)“引魚(yu)上鉤”，實質(zhi)上除了年(nian)息(xi)高(gao)得驚人(ren)之(zhi)外，還(huan)會收(shou)取高(gao)額中介費、服務(wu)費、違(wei)約金(jin)等(deng)。三是存在違(wei)規違(wei)法(fa)暴力催(cui)(cui)收(shou)行為。不良(liang)網絡借貸(dai)(dai)(dai)(dai)平(ping)臺普遍存在違(wei)規違(wei)法(fa)暴力催(cui)(cui)收(shou)行為。根據調查(cha)，這些(xie)打著校(xiao)園貸(dai)(dai)(dai)(dai)旗號(hao)(hao)的放貸(dai)(dai)(dai)(dai)人(ren)員還(huan)有(you)催(cui)(cui)款(kuan)(kuan)(kuan) “十部(bu)曲”。某“業(ye)內人(ren)士”說：給所(suo)(suo)有(you)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)群發(fa)通(tong)知逾期；單(dan)獨發(fa)短信；單(dan)獨打電話；聯系貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)室(shi)友(you)；聯系學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)父(fu)母；再聯系警告學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)本人(ren)；發(fa)送律師函；去學(xue)(xue)校(xiao)找學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)；在學(xue)(xue)校(xiao)公共場合(he)貼學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)欠款(kuan)(kuan)(kuan)的大(da)字報；最后(hou)(hou)一(yi)(yi)步，群發(fa)短信給學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)所(suo)(suo)有(you)親朋好友(you)。他還(huan)自信地補充了一(yi)(yi)句：“ 一(yi)(yi)般到第四步，學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)就會乖乖地還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)了。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此(ci)類案件(jian)的受害者群體主(zhu)要是在校大學(xue)生，該(gai)群體普(pu)遍缺乏金融、法(fa)律方(fang)面的相關知識(shi)，防范意識(shi)差，有效識(shi)別(bie)和抵御誘惑的能(neng)力(li)低(di)，容(rong)易掉入不(bu)良網(wang)貸公司的陷阱。

　　一(yi)是嚴重危害(hai)大學(xue)(xue)(xue)生(sheng)身心健康，更(geng)有(you)甚(shen)(shen)者危及生(sheng)命。作(zuo)為沒有(you)固定經濟來源的(de)大學(xue)(xue)(xue)生(sheng)在借款到期后很難有(you)能力(li)按時償還(huan)，欠款金額如滾(gun)雪球般越(yue)積越(yue)多。涉(she)事(shi)大學(xue)(xue)(xue)生(sheng)遭受放貸(dai)人的(de)騷擾和暴(bao)力(li)催收，其(qi)父母甚(shen)(shen)至也會牽涉(she)其(qi)中，致(zhi)使涉(she)世不深的(de)大學(xue)(xue)(xue)生(sheng)的(de)人身安全(quan)和心理上留下巨(ju)大的(de)傷害(hai)和陰影。心理承受能力(li)差的(de)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)甚(shen)(shen)至采取極端(duan)方式(shi)以求解脫。

　　二是嚴(yan)重影(ying)響(xiang)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)正常學(xue)(xue)(xue)習生(sheng)(sheng)活，擾亂學(xue)(xue)(xue)校正常秩序(xu)。陷入(ru)“校園貸”陷阱(jing)的(de)大(da)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)為(wei)了(le)能(neng)(neng)夠及(ji)時還(huan)錢，往(wang)往(wang)需要通(tong)過多做兼(jian)職工作取得收(shou)(shou)入(ru)，勢(shi)必影(ying)響(xiang)其正常的(de)學(xue)(xue)(xue)習生(sheng)(sheng)活。有的(de)同(tong)(tong)學(xue)(xue)(xue)在(zai)被騷(sao)擾和遭受(shou)暴力(li)催收(shou)(shou)后，因為(wei)害怕(pa)被放貸人找到而(er)不(bu)敢到學(xue)(xue)(xue)校，導(dao)致身心疲憊(bei)學(xue)(xue)(xue)業荒廢，甚至出現休(xiu)學(xue)(xue)(xue)、退學(xue)(xue)(xue)的(de)情況(kuang)。而(er)作為(wei)借款學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)的(de)同(tong)(tong)學(xue)(xue)(xue)、室友(you)們，可能(neng)(neng)在(zai)借錢時被不(bu)良網絡借貸公(gong)司掌握了(le)聯(lian)系方式，同(tong)(tong)樣會(hui)遭到放貸人的(de)騷(sao)擾，從而(er)嚴(yan)重影(ying)響(xiang)了(le)學(xue)(xue)(xue)校的(de)正常秩序(xu)。

　　三(san)是(shi)嚴(yan)重(zhong)破壞(huai)家庭(ting)幸福(fu)，造成(cheng)惡劣社(she)(she)(she)會(hui)(hui)影響。大學(xue)生(sheng)(sheng)作(zuo)為沒(mei)有(you)固(gu)定經(jing)濟來源的(de)消費者，在(zai)借款到期(qi)后(hou)無(wu)法按時償還(huan)，最終(zhong)高額債(zhai)務就會(hui)(hui)轉嫁(jia)到學(xue)生(sheng)(sheng)的(de)父母。許多父母擔(dan)心(xin)對(dui)學(xue)生(sheng)(sheng)的(de)成(cheng)長和前途帶來負面影響，被迫還(huan)債(zhai)，從而(er)造成(cheng)家庭(ting)經(jing)濟困難，家庭(ting)關系緊張，嚴(yan)重(zhong)破壞(huai)家庭(ting)幸福(fu)。同時，此類案(an)件中種(zhong)種(zhong)暴(bao)力逼債(zhai)的(de)方式，已經(jing)超出合法經(jing)營的(de)范圍而(er)有(you)涉黑(hei)犯(fan)罪之嫌(xian)，嚴(yan)重(zhong)干擾和危害(hai)正(zheng)常校園秩序、金融秩序和社(she)(she)(she)會(hui)(hui)秩序，社(she)(she)(she)會(hui)(hui)危害(hai)極大，社(she)(she)(she)會(hui)(hui)影響非常惡劣。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據辦理過此類案(an)件的(de)(de)檢察官介(jie)紹(shao)，“校(xiao)(xiao)園貸”案(an)件的(de)(de)犯罪嫌(xian)疑人一般針對(dui)深戶、家庭條(tiao)件相對(dui)優越(yue)、性格相對(dui)內向的(de)(de)在校(xiao)(xiao)大學(xue)生(sheng)下手，尤其是沉迷網絡賭博、奢侈消費的(de)(de)學(xue)生(sheng)。

　　犯罪嫌(xian)(xian)疑(yi)人(ren)先(xian)通過招收在(zai)校(xiao)生(sheng)(sheng)成為(wei)公司的(de)(de)(de)代理，或與(yu)在(zai)校(xiao)生(sheng)(sheng)相(xiang)互合作(zuo)，利用在(zai)校(xiao)生(sheng)(sheng)在(zai)校(xiao)園內廣(guang)泛發(fa)布廣(guang)告并向其周圍的(de)(de)(de)同學(xue)進行宣傳，使其他的(de)(de)(de)在(zai)校(xiao)生(sheng)(sheng)基于(yu)信任到犯罪嫌(xian)(xian)疑(yi)人(ren)處(chu)進行借貸。導(dao)致法律(lv)意識(shi)(shi)、防(fang)范意識(shi)(shi)淡(dan)薄的(de)(de)(de)在(zai)校(xiao)生(sheng)(sheng)除(chu)了成為(wei)“校(xiao)園貸”的(de)(de)(de)受(shou)害者，也可能成為(wei)“校(xiao)園貸”的(de)(de)(de)幫兇，甚至走上犯罪的(de)(de)(de)道路。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對(dui)于“校園(yuan)貸(dai)”引(yin)發的(de)悲劇，不少人認(ren)為(wei)跟“校園(yuan)貸(dai)”本身存在的(de)“濫貸(dai)”問題以及金(jin)融管理(li)部門的(de)監管缺失(shi)有關(guan)(guan)。但大學(xue)生的(de)不良消費觀念、及時行(xing)樂的(de)享(xiang)樂主義、淡薄的(de)法律(lv)意識等才(cai)是導(dao)致(zhi)自(zi)己債臺高(gao)筑的(de)關(guan)(guan)鍵。因此，培養樹立正確的(de)消費觀、金(jin)融觀和法律(lv)觀，是目前高(gao)校教育(yu)引(yin)導(dao)學(xue)生的(de)工作(zuo)目標和重要(yao)工作(zuo)內(nei)容，也(ye)是廣大青年學(xue)生遠離“校園(yuan)貸(dai)”傷害，提高(gao)自(zi)我修養和自(zi)我保護能(neng)力的(de)有力保障。

　　有(you)什(shen)么樣(yang)的(de)消(xiao)(xiao)費觀(guan)就(jiu)有(you)什(shen)么樣(yang)的(de)消(xiao)(xiao)費行為。大學生(sheng)(sheng)們一(yi)方面(mian)要培養(yang)科學消(xiao)(xiao)費觀(guan)；另一(yi)方面(mian)自覺抵制攀(pan)比消(xiao)(xiao)費、盲目消(xiao)(xiao)費的(de)不良風氣，立足實際，養(yang)成(cheng)量入為出、適(shi)度(du)消(xiao)(xiao)費的(de)健康理(li)(li)念。消(xiao)(xiao)費觀(guan)擺正(zheng)(zheng)了，就(jiu)不容易陷(xian)入校園貸(dai)的(de)陷(xian)阱；消(xiao)(xiao)費觀(guan)擺正(zheng)(zheng)了，大學生(sheng)(sheng)們也就(jiu)能共同努力(li)營造適(shi)度(du)消(xiao)(xiao)費、理(li)(li)性(xing)(xing)(xing)消(xiao)(xiao)費的(de)社會氛圍。大學生(sheng)(sheng)還需(xu)具備一(yi)定的(de)理(li)(li)財頭腦，掌握基(ji)本的(de)金融知識(shi)，不能養(yang)成(cheng)貸(dai)款(kuan)依(yi)賴性(xing)(xing)(xing)，要注重(zhong)加強風險控制意(yi)(yi)識(shi)和法律意(yi)(yi)識(shi)。當(dang)學生(sheng)(sheng)有(you)正(zheng)(zheng)常的(de)消(xiao)(xiao)費需(xu)求時(shi)，要做(zuo)(zuo)到(dao)注意(yi)(yi)識(shi)別公(gong)司的(de)合(he)法性(xing)(xing)(xing)及合(he)同的(de)合(he)理(li)(li)性(xing)(xing)(xing)，懂得(de)選擇正(zheng)(zheng)規貸(dai)款(kuan)平臺，事先了解具體條款(kuan)；在借貸(dai)之(zhi)后做(zuo)(zuo)到(dao)嚴格遵(zun)守合(he)同，按時(shi)還款(kuan)，才能真正(zheng)(zheng)避(bi)免上當(dang)受(shou)騙。