小(xiao)方(fang)(fang)（化(hua)名）是深圳某高校(xiao)的(de)學(xue)生(sheng)，因(yin)沉迷網絡賭(du)博，不僅花光(guang)了生(sheng)活費還欠(qian)(qian)下了不少債務，同學(xue)小(xiao)謝(xie)（化(hua)名）了解(jie)到(dao)他的(de)情況后，極力推薦(jian)他到(dao)某個(ge)學(xue)校(xiao)周邊(bian)的(de)校(xiao)園貸款公(gong)司借(jie)錢(qian)。小(xiao)方(fang)(fang)在填(tian)(tian)寫個(ge)人信息后，很快拿到(dao)了6000元錢(qian)。但(dan)因(yin)無法及時(shi)償還欠(qian)(qian)款，在短短兩個(ge)月(yue)的(de)時(shi)間里，小(xiao)方(fang)(fang)的(de)欠(qian)(qian)款數目從最初(chu)的(de)6000元累積到(dao)10余萬元，翻了近(jin)20倍。面對催債電(dian)話(hua)，無力償還的(de)小(xiao)方(fang)(fang)只好(hao)躲起來，但(dan)因(yin)為借(jie)錢(qian)時(shi)填(tian)(tian)寫過個(ge)人信息，貸款公(gong)司很快找到(dao)小(xiao)方(fang)(fang)的(de)父母，要求并威脅(xie)他們償還欠(qian)(qian)款。

　　小方的經歷也發生(sheng)在(zai)其(qi)他(ta)大學生(sheng)身上。另(ling)一名學生(sheng)小圓(yuan)（化名）想購買一臺筆(bi)記(ji)本電腦，通過(guo)同(tong)學找到(dao)貸款(kuan)公司借(jie)錢，自2015年起，小圓(yuan)的貸款(kuan)從最(zui)初借(jie)的1萬(wan)多(duo)逐步累(lei)積到(dao)100多(duo)萬(wan)元，翻了(le)將近100倍。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通過對同類案件的(de)整理分(fen)(fen)析，該類案件一般(ban)(ban)呈現以下三個特點：一是借(jie)貸(dai)(dai)(dai)手續極(ji)(ji)簡，缺失對借(jie)款人(ren)還(huan)款能(neng)(neng)力的(de)考察程序。部分(fen)(fen)網(wang)貸(dai)(dai)(dai)公(gong)(gong)(gong)司只需提供學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)證(zheng)(zheng)、身(shen)份證(zheng)(zheng)的(de)照(zhao)片和個人(ren)學(xue)(xue)(xue)籍信(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)截圖，就(jiu)(jiu)能(neng)(neng)完成注(zhu)冊(ce)，經(jing)線(xian)上(shang)審核后即可進行分(fen)(fen)期消費(fei)或提現使用。一些小的(de)網(wang)貸(dai)(dai)(dai)公(gong)(gong)(gong)司通過學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)證(zheng)(zheng)、身(shen)份證(zheng)(zheng)等信(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)就(jiu)(jiu)可貸(dai)(dai)(dai)款，最(zui)多可以提現1萬元。二是號稱(cheng)“低(di)息(xi)(xi)(xi)”、“無抵(di)押”，具有(you)極(ji)(ji)強(qiang)的(de)偽(wei)裝性(xing)和欺騙性(xing)。一些網(wang)貸(dai)(dai)(dai)平(ping)(ping)臺過分(fen)(fen)宣(xuan)傳和夸大(da)分(fen)(fen)期產品、現金(jin)小額貸(dai)(dai)(dai)款的(de)低(di)門檻、零首付、零利息(xi)(xi)(xi)、免(mian)擔保等信(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)“引(yin)魚(yu)上(shang)鉤”，實質上(shang)除了年息(xi)(xi)(xi)高(gao)得驚人(ren)之外(wai)，還(huan)會(hui)收取高(gao)額中介費(fei)、服務費(fei)、違約金(jin)等。三是存在違規違法暴力催收行為。不良網(wang)絡借(jie)貸(dai)(dai)(dai)平(ping)(ping)臺普遍存在違規違法暴力催收行為。根據調查(cha)，這些打著校園貸(dai)(dai)(dai)旗(qi)號的(de)放貸(dai)(dai)(dai)人(ren)員(yuan)還(huan)有(you)催款 “十(shi)部曲”。某(mou)“業內人(ren)士”說：給所有(you)貸(dai)(dai)(dai)款學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)群(qun)發通知逾期；單獨(du)發短信(xin)(xin)(xin)；單獨(du)打電(dian)話(hua)；聯系(xi)貸(dai)(dai)(dai)款學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)室友(you)；聯系(xi)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)父母；再聯系(xi)警告學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)本人(ren)；發送(song)律師函(han)；去學(xue)(xue)(xue)校找(zhao)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)；在學(xue)(xue)(xue)校公(gong)(gong)(gong)共場合貼學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)欠款的(de)大(da)字報；最(zui)后一步，群(qun)發短信(xin)(xin)(xin)給學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)所有(you)親(qin)朋好友(you)。他還(huan)自信(xin)(xin)(xin)地補充(chong)了一句：“ 一般(ban)(ban)到第四步，學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)就(jiu)(jiu)會(hui)乖乖地還(huan)款了。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此類案(an)件的受害(hai)者群(qun)(qun)體(ti)主(zhu)要是在校大(da)學生，該群(qun)(qun)體(ti)普(pu)遍缺乏金融(rong)、法律方面的相關知(zhi)識(shi)，防范意識(shi)差，有效識(shi)別和抵御誘惑的能力(li)低，容易掉入不良網貸公司的陷阱。

　　一是嚴重危害大學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)身心健康(kang)，更有(you)甚(shen)(shen)者危及生(sheng)(sheng)命。作為沒(mei)有(you)固(gu)定經濟來源(yuan)的(de)(de)大學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)在借款(kuan)到期后很難(nan)有(you)能(neng)(neng)力(li)(li)按時償(chang)還，欠(qian)款(kuan)金額如(ru)滾雪球般越積越多。涉(she)事(shi)大學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)遭(zao)受放貸人的(de)(de)騷擾和(he)暴(bao)力(li)(li)催收，其父母甚(shen)(shen)至(zhi)也會牽涉(she)其中，致使涉(she)世不深(shen)的(de)(de)大學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)的(de)(de)人身安(an)全和(he)心理上留下巨大的(de)(de)傷害和(he)陰影(ying)。心理承受能(neng)(neng)力(li)(li)差的(de)(de)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)甚(shen)(shen)至(zhi)采取極端方式以求解脫。

　　二是(shi)嚴(yan)重(zhong)影響學(xue)(xue)(xue)生(sheng)正常學(xue)(xue)(xue)習(xi)生(sheng)活，擾亂學(xue)(xue)(xue)校正常秩序(xu)(xu)。陷入“校園貸(dai)”陷阱的(de)大學(xue)(xue)(xue)生(sheng)為(wei)(wei)了能夠及(ji)時還錢，往(wang)往(wang)需要通過多做兼職工作取(qu)得收入，勢必影響其(qi)正常的(de)學(xue)(xue)(xue)習(xi)生(sheng)活。有的(de)同(tong)學(xue)(xue)(xue)在(zai)(zai)被(bei)(bei)騷擾和遭受暴力催收后(hou)，因為(wei)(wei)害怕被(bei)(bei)放貸(dai)人找到而(er)(er)不敢到學(xue)(xue)(xue)校，導致身心(xin)疲憊學(xue)(xue)(xue)業(ye)荒(huang)廢，甚至出(chu)現(xian)休學(xue)(xue)(xue)、退學(xue)(xue)(xue)的(de)情況。而(er)(er)作為(wei)(wei)借款學(xue)(xue)(xue)生(sheng)的(de)同(tong)學(xue)(xue)(xue)、室友們(men)，可(ke)能在(zai)(zai)借錢時被(bei)(bei)不良網絡借貸(dai)公(gong)司掌(zhang)握了聯系方式，同(tong)樣(yang)會遭到放貸(dai)人的(de)騷擾，從(cong)而(er)(er)嚴(yan)重(zhong)影響了學(xue)(xue)(xue)校的(de)正常秩序(xu)(xu)。

　　三是嚴重破壞(huai)家庭幸福，造成(cheng)(cheng)惡劣社(she)(she)(she)會影響(xiang)。大學(xue)生(sheng)作(zuo)為(wei)沒有(you)固定經濟(ji)來(lai)(lai)源的(de)消費者，在(zai)借(jie)款到期后無法按時償還(huan)(huan)，最終高額債務(wu)就會轉嫁到學(xue)生(sheng)的(de)父母。許(xu)多父母擔(dan)心對(dui)學(xue)生(sheng)的(de)成(cheng)(cheng)長和前途(tu)帶來(lai)(lai)負面影響(xiang)，被迫還(huan)(huan)債，從而造成(cheng)(cheng)家庭經濟(ji)困(kun)難，家庭關系(xi)緊(jin)張，嚴重破壞(huai)家庭幸福。同時，此類案件中種種暴力逼債的(de)方式，已經超(chao)出合法經營的(de)范圍而有(you)涉(she)黑犯罪之嫌(xian)，嚴重干(gan)擾和危害(hai)正(zheng)常校園秩(zhi)序、金融秩(zhi)序和社(she)(she)(she)會秩(zhi)序，社(she)(she)(she)會危害(hai)極大，社(she)(she)(she)會影響(xiang)非常惡劣。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據(ju)辦理過此類案(an)件的(de)檢察官(guan)介紹，“校(xiao)(xiao)園貸”案(an)件的(de)犯罪嫌疑人一般針對(dui)(dui)深戶、家庭(ting)條件相對(dui)(dui)優越、性格(ge)相對(dui)(dui)內向的(de)在校(xiao)(xiao)大學(xue)生下手(shou)，尤(you)其是沉迷(mi)網絡賭博、奢侈(chi)消(xiao)費的(de)學(xue)生。

　　犯(fan)罪(zui)(zui)嫌疑(yi)人(ren)先通過招收在(zai)(zai)(zai)校生(sheng)(sheng)成(cheng)(cheng)為(wei)公司的(de)(de)代(dai)理，或(huo)與在(zai)(zai)(zai)校生(sheng)(sheng)相互合作，利用在(zai)(zai)(zai)校生(sheng)(sheng)在(zai)(zai)(zai)校園內廣泛發(fa)布廣告并(bing)向其周圍(wei)的(de)(de)同學進(jin)行宣傳，使(shi)其他(ta)的(de)(de)在(zai)(zai)(zai)校生(sheng)(sheng)基于信任到犯(fan)罪(zui)(zui)嫌疑(yi)人(ren)處進(jin)行借貸。導致(zhi)法律意(yi)識(shi)、防范意(yi)識(shi)淡(dan)薄的(de)(de)在(zai)(zai)(zai)校生(sheng)(sheng)除了成(cheng)(cheng)為(wei)“校園貸”的(de)(de)受害(hai)者，也可(ke)能成(cheng)(cheng)為(wei)“校園貸”的(de)(de)幫兇，甚至走上(shang)犯(fan)罪(zui)(zui)的(de)(de)道路。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對于(yu)“校(xiao)園貸”引(yin)發的(de)悲(bei)劇(ju)，不少(shao)人(ren)認為跟“校(xiao)園貸”本身存在的(de)“濫貸”問題以及(ji)金(jin)融(rong)管(guan)理(li)部門的(de)監(jian)管(guan)缺失有關。但大(da)學生(sheng)的(de)不良消費觀念、及(ji)時行樂(le)的(de)享(xiang)樂(le)主義、淡(dan)薄(bo)的(de)法(fa)律意識等才是導致自(zi)己(ji)債臺高(gao)筑的(de)關鍵(jian)。因此，培養樹立正(zheng)確的(de)消費觀、金(jin)融(rong)觀和(he)(he)法(fa)律觀，是目前高(gao)校(xiao)教育引(yin)導學生(sheng)的(de)工作目標和(he)(he)重要(yao)工作內容，也是廣大(da)青年學生(sheng)遠離“校(xiao)園貸”傷害(hai)，提高(gao)自(zi)我修養和(he)(he)自(zi)我保護能力的(de)有力保障(zhang)。

　　有(you)什么(me)樣的(de)(de)(de)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀(guan)就(jiu)(jiu)有(you)什么(me)樣的(de)(de)(de)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)行為。大學(xue)(xue)生(sheng)們一(yi)方面(mian)(mian)要培養科(ke)學(xue)(xue)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀(guan)；另一(yi)方面(mian)(mian)自覺(jue)抵制(zhi)攀(pan)比消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)、盲(mang)目消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)的(de)(de)(de)不(bu)良風氣(qi)，立足實際，養成(cheng)量入為出、適度(du)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)的(de)(de)(de)健康理念。消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀(guan)擺正了，就(jiu)(jiu)不(bu)容易陷(xian)入校園貸的(de)(de)(de)陷(xian)阱；消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀(guan)擺正了，大學(xue)(xue)生(sheng)們也就(jiu)(jiu)能共同(tong)努力營造適度(du)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)、理性消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)的(de)(de)(de)社會氛圍(wei)。大學(xue)(xue)生(sheng)還需(xu)具備一(yi)定的(de)(de)(de)理財頭(tou)腦，掌(zhang)握基本的(de)(de)(de)金融知識(shi)，不(bu)能養成(cheng)貸款(kuan)依(yi)賴(lai)性，要注重加(jia)強(qiang)風險控(kong)制(zhi)意(yi)識(shi)和法律意(yi)識(shi)。當(dang)學(xue)(xue)生(sheng)有(you)正常的(de)(de)(de)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)需(xu)求時(shi)，要做(zuo)到注意(yi)識(shi)別公司的(de)(de)(de)合法性及合同(tong)的(de)(de)(de)合理性，懂得選擇正規(gui)貸款(kuan)平(ping)臺(tai)，事先了解具體條款(kuan)；在(zai)借(jie)貸之后做(zuo)到嚴(yan)格遵守合同(tong)，按時(shi)還款(kuan)，才(cai)能真正避免上當(dang)受騙。