小(xiao)(xiao)方(fang)(fang)（化(hua)名）是深圳某(mou)高校(xiao)的(de)(de)(de)學(xue)生(sheng)，因(yin)沉迷網絡(luo)賭(du)博，不僅花光了生(sheng)活費還(huan)欠下了不少債務，同學(xue)小(xiao)(xiao)謝(xie)（化(hua)名）了解到(dao)(dao)他(ta)的(de)(de)(de)情況后(hou)，極力(li)推薦(jian)他(ta)到(dao)(dao)某(mou)個(ge)(ge)學(xue)校(xiao)周邊的(de)(de)(de)校(xiao)園貸(dai)款(kuan)公(gong)司借錢(qian)。小(xiao)(xiao)方(fang)(fang)在(zai)填寫個(ge)(ge)人信息(xi)后(hou)，很(hen)快拿到(dao)(dao)了6000元(yuan)(yuan)錢(qian)。但因(yin)無(wu)法及時(shi)償(chang)(chang)還(huan)欠款(kuan)，在(zai)短(duan)短(duan)兩個(ge)(ge)月的(de)(de)(de)時(shi)間里，小(xiao)(xiao)方(fang)(fang)的(de)(de)(de)欠款(kuan)數目從最初的(de)(de)(de)6000元(yuan)(yuan)累(lei)積(ji)到(dao)(dao)10余萬元(yuan)(yuan)，翻了近20倍(bei)。面(mian)對催(cui)債電話，無(wu)力(li)償(chang)(chang)還(huan)的(de)(de)(de)小(xiao)(xiao)方(fang)(fang)只好躲起(qi)來，但因(yin)為借錢(qian)時(shi)填寫過個(ge)(ge)人信息(xi)，貸(dai)款(kuan)公(gong)司很(hen)快找到(dao)(dao)小(xiao)(xiao)方(fang)(fang)的(de)(de)(de)父(fu)母，要求并威脅(xie)他(ta)們償(chang)(chang)還(huan)欠款(kuan)。

　　小(xiao)方的(de)經歷也發生在其(qi)他大學生身(shen)上。另一名(ming)學生小(xiao)圓（化名(ming)）想購買一臺筆記(ji)本電腦，通過同學找到貸(dai)款公司(si)借錢(qian)，自2015年(nian)起，小(xiao)圓的(de)貸(dai)款從最(zui)初(chu)借的(de)1萬多(duo)逐步累積到100多(duo)萬元，翻了將近(jin)100倍(bei)。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通過(guo)對(dui)同類(lei)案件的整理(li)分(fen)析，該類(lei)案件一般(ban)呈現(xian)以(yi)(yi)下三(san)個(ge)特點：一是(shi)借貸(dai)手(shou)續極簡，缺失對(dui)借款(kuan)人(ren)(ren)還(huan)款(kuan)能力(li)的考(kao)察程序。部分(fen)網(wang)貸(dai)公司(si)只(zhi)需提(ti)供學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)證(zheng)、身(shen)份證(zheng)的照片和(he)(he)個(ge)人(ren)(ren)學(xue)(xue)籍信息(xi)截圖，就(jiu)能完成注冊，經線上(shang)審核后即可進行分(fen)期消費或提(ti)現(xian)使用(yong)。一些小的網(wang)貸(dai)公司(si)通過(guo)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)證(zheng)、身(shen)份證(zheng)等信息(xi)就(jiu)可貸(dai)款(kuan)，最多可以(yi)(yi)提(ti)現(xian)1萬元(yuan)。二是(shi)號稱“低(di)息(xi)”、“無抵押”，具有極強的偽裝(zhuang)性(xing)和(he)(he)欺騙性(xing)。一些網(wang)貸(dai)平臺過(guo)分(fen)宣傳和(he)(he)夸(kua)大分(fen)期產品、現(xian)金小額(e)貸(dai)款(kuan)的低(di)門(men)檻、零首付、零利(li)息(xi)、免(mian)擔保(bao)等信息(xi)“引(yin)魚上(shang)鉤”，實質(zhi)上(shang)除了(le)年(nian)息(xi)高得驚人(ren)(ren)之外，還(huan)會(hui)(hui)收取高額(e)中(zhong)介費、服務(wu)費、違(wei)(wei)約金等。三(san)是(shi)存在違(wei)(wei)規(gui)違(wei)(wei)法暴力(li)催收行為(wei)。不良網(wang)絡借貸(dai)平臺普遍存在違(wei)(wei)規(gui)違(wei)(wei)法暴力(li)催收行為(wei)。根據調查，這些打(da)著(zhu)校(xiao)園貸(dai)旗號的放貸(dai)人(ren)(ren)員還(huan)有催款(kuan) “十部曲”。某(mou)“業(ye)內(nei)人(ren)(ren)士”說：給所有貸(dai)款(kuan)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)群(qun)(qun)發通知逾(yu)期；單獨(du)發短(duan)信；單獨(du)打(da)電話(hua)；聯系(xi)貸(dai)款(kuan)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)室(shi)友(you)(you)；聯系(xi)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)父母；再聯系(xi)警告學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)本(ben)人(ren)(ren)；發送律師(shi)函；去學(xue)(xue)校(xiao)找學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)；在學(xue)(xue)校(xiao)公共(gong)場(chang)合貼學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)欠款(kuan)的大字報；最后一步，群(qun)(qun)發短(duan)信給學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)所有親朋好友(you)(you)。他還(huan)自信地補充了(le)一句：“ 一般(ban)到第(di)四步，學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)就(jiu)會(hui)(hui)乖(guai)乖(guai)地還(huan)款(kuan)了(le)。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此類案件(jian)的(de)受害(hai)者(zhe)群體(ti)主要(yao)是(shi)在校大學生(sheng)，該群體(ti)普遍缺(que)乏金(jin)融、法律(lv)方面的(de)相關知識(shi)(shi)，防范意識(shi)(shi)差，有效識(shi)(shi)別和抵(di)御誘(you)惑的(de)能力低，容易掉(diao)入(ru)不良(liang)網貸公司的(de)陷阱。

　　一(yi)是嚴重危害(hai)大(da)(da)學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)身心健康，更有甚(shen)者危及生(sheng)(sheng)(sheng)命。作為(wei)沒有固定經濟(ji)來源的大(da)(da)學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)在借(jie)款(kuan)到期(qi)后很難有能力(li)按時償還，欠款(kuan)金額(e)如滾雪球(qiu)般越積越多。涉事大(da)(da)學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)遭受放(fang)貸人的騷擾和(he)(he)暴力(li)催收，其父母甚(shen)至(zhi)也會(hui)牽涉其中(zhong)，致使涉世不深的大(da)(da)學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)的人身安全和(he)(he)心理上留(liu)下巨大(da)(da)的傷害(hai)和(he)(he)陰影。心理承受能力(li)差的學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)甚(shen)至(zhi)采取極(ji)端方(fang)式以求解(jie)脫。

　　二(er)是(shi)嚴重影(ying)響學生(sheng)正常(chang)(chang)學習生(sheng)活，擾亂學校(xiao)正常(chang)(chang)秩(zhi)序(xu)。陷入(ru)“校(xiao)園貸”陷阱的(de)(de)大學生(sheng)為(wei)(wei)了能夠及時(shi)還錢，往(wang)往(wang)需要(yao)通(tong)過多做(zuo)兼(jian)職工作取得收入(ru)，勢(shi)必影(ying)響其正常(chang)(chang)的(de)(de)學習生(sheng)活。有(you)的(de)(de)同(tong)學在(zai)被(bei)騷(sao)擾和遭(zao)受(shou)暴力催(cui)收后，因為(wei)(wei)害怕被(bei)放貸人(ren)找到而不(bu)敢到學校(xiao)，導致身(shen)心疲憊學業荒(huang)廢，甚(shen)至(zhi)出現休學、退(tui)學的(de)(de)情(qing)況(kuang)。而作為(wei)(wei)借款學生(sheng)的(de)(de)同(tong)學、室友(you)們，可能在(zai)借錢時(shi)被(bei)不(bu)良(liang)網絡借貸公(gong)司掌握(wo)了聯系方式，同(tong)樣(yang)會(hui)遭(zao)到放貸人(ren)的(de)(de)騷(sao)擾，從而嚴重影(ying)響了學校(xiao)的(de)(de)正常(chang)(chang)秩(zhi)序(xu)。

　　三是嚴(yan)重破壞家(jia)庭(ting)幸福，造成(cheng)惡(e)劣(lie)社(she)會(hui)影(ying)響(xiang)。大學生(sheng)作(zuo)為沒有(you)固(gu)定經濟來(lai)源的消費者(zhe)，在借(jie)款到(dao)期后無法按(an)時(shi)償還，最終高額(e)債(zhai)(zhai)務就會(hui)轉嫁(jia)到(dao)學生(sheng)的父(fu)母(mu)。許多父(fu)母(mu)擔心對學生(sheng)的成(cheng)長(chang)和(he)前途帶來(lai)負面影(ying)響(xiang)，被迫還債(zhai)(zhai)，從而造成(cheng)家(jia)庭(ting)經濟困難，家(jia)庭(ting)關系緊張，嚴(yan)重破壞家(jia)庭(ting)幸福。同(tong)時(shi)，此類案件中種種暴力逼債(zhai)(zhai)的方式，已經超出(chu)合法經營的范圍(wei)而有(you)涉(she)黑犯罪之嫌，嚴(yan)重干擾(rao)和(he)危(wei)害(hai)正常(chang)校園秩序(xu)、金融(rong)秩序(xu)和(he)社(she)會(hui)秩序(xu)，社(she)會(hui)危(wei)害(hai)極(ji)大，社(she)會(hui)影(ying)響(xiang)非常(chang)惡(e)劣(lie)。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據(ju)辦理過(guo)此類案件(jian)的檢(jian)察官介紹，“校園貸(dai)”案件(jian)的犯(fan)罪嫌疑人一般(ban)針對(dui)深戶、家庭(ting)條件(jian)相對(dui)優越(yue)、性(xing)格相對(dui)內向的在校大學生下手，尤其是沉(chen)迷(mi)網(wang)絡(luo)賭博、奢(she)侈(chi)消費的學生。

　　犯罪(zui)(zui)嫌疑(yi)人先通過招收在(zai)(zai)校生(sheng)(sheng)成為(wei)公司(si)的(de)代理，或與在(zai)(zai)校生(sheng)(sheng)相互(hu)合作，利用在(zai)(zai)校生(sheng)(sheng)在(zai)(zai)校園(yuan)(yuan)內廣(guang)泛(fan)發(fa)布廣(guang)告(gao)并向其(qi)周圍(wei)的(de)同學進(jin)行(xing)宣傳，使其(qi)他的(de)在(zai)(zai)校生(sheng)(sheng)基(ji)于(yu)信任(ren)到犯罪(zui)(zui)嫌疑(yi)人處進(jin)行(xing)借貸。導致法律(lv)意識(shi)、防范意識(shi)淡薄的(de)在(zai)(zai)校生(sheng)(sheng)除了成為(wei)“校園(yuan)(yuan)貸”的(de)受(shou)害者，也可能成為(wei)“校園(yuan)(yuan)貸”的(de)幫兇(xiong)，甚至(zhi)走上犯罪(zui)(zui)的(de)道路。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對于“校(xiao)(xiao)(xiao)園貸(dai)”引發的(de)悲劇，不(bu)少人認為跟“校(xiao)(xiao)(xiao)園貸(dai)”本身存在的(de)“濫貸(dai)”問題以(yi)及金融管理部(bu)門(men)的(de)監(jian)管缺失(shi)有關(guan)。但大(da)學生的(de)不(bu)良(liang)消費觀(guan)念(nian)、及時行樂的(de)享樂主(zhu)義、淡薄的(de)法(fa)(fa)律意識等才(cai)是導致(zhi)自(zi)己債臺(tai)高筑的(de)關(guan)鍵(jian)。因此，培養樹立正確的(de)消費觀(guan)、金融觀(guan)和(he)法(fa)(fa)律觀(guan)，是目前高校(xiao)(xiao)(xiao)教育引導學生的(de)工(gong)作目標和(he)重要工(gong)作內容，也是廣大(da)青年學生遠離“校(xiao)(xiao)(xiao)園貸(dai)”傷害，提高自(zi)我修養和(he)自(zi)我保(bao)護能(neng)力的(de)有力保(bao)障(zhang)。

　　有(you)什么樣的(de)消(xiao)(xiao)(xiao)費觀(guan)就有(you)什么樣的(de)消(xiao)(xiao)(xiao)費行為。大(da)學(xue)生們一(yi)方(fang)面要(yao)培養科學(xue)消(xiao)(xiao)(xiao)費觀(guan)；另一(yi)方(fang)面自覺(jue)抵制攀比消(xiao)(xiao)(xiao)費、盲目消(xiao)(xiao)(xiao)費的(de)不(bu)良風氣(qi)，立足實(shi)際，養成量入為出(chu)、適(shi)度消(xiao)(xiao)(xiao)費的(de)健康理念。消(xiao)(xiao)(xiao)費觀(guan)擺(bai)正了，就不(bu)容易陷入校園(yuan)貸的(de)陷阱；消(xiao)(xiao)(xiao)費觀(guan)擺(bai)正了，大(da)學(xue)生們也就能(neng)共同努力營造適(shi)度消(xiao)(xiao)(xiao)費、理性消(xiao)(xiao)(xiao)費的(de)社會氛圍。大(da)學(xue)生還需(xu)(xu)具備一(yi)定的(de)理財頭腦，掌(zhang)握(wo)基本的(de)金融知識(shi)，不(bu)能(neng)養成貸款依賴性，要(yao)注重加強風險(xian)控制意識(shi)和法律意識(shi)。當學(xue)生有(you)正常的(de)消(xiao)(xiao)(xiao)費需(xu)(xu)求(qiu)時，要(yao)做(zuo)到注意識(shi)別公司的(de)合(he)法性及合(he)同的(de)合(he)理性，懂得選(xuan)擇正規貸款平臺，事先了解具體條款；在借貸之后(hou)做(zuo)到嚴格遵(zun)守合(he)同，按時還款，才(cai)能(neng)真正避免上當受騙(pian)。